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樓按利息隨時相差10萬元計 消委會提醒準買家審慎比較

[2017-09-14]

樓價屢創新高,但市民置業的意慾不減,消費者委員會提醒準買家,應審慎比較各按揭計劃的優劣,全面了解利率、各項收費及優惠,一些看似差不多的按揭計劃,總利息支出隨時相差以10萬元計。

消委會指利率直接影響日後的供款額;舉例指若同以8月22日的H及P計算,調查的H按實際利率由1.79厘至2.32厘不等,P按則由2.15厘至2.25厘。以此利率計算並假設供款期內H及P維持不變,以貸款人購買一層價值500萬元的物業,按揭成數為60%,即借款300萬,供款年期20年為例;以最低1.79厘計算,每月還款額約為14,900元,全期利息總開支約為57萬;如以最高的2.32厘計算,每月還款額約為15,600元,全期利息總開支約為75萬元,兩者相差近20萬元。

有發展商推出高成數的按揭計劃,吸引未能成功向銀行申請按揭的準買家,但準買家要留意這類按揭計劃的利率可能較銀行高1倍或以上,總利息支出隨時較銀行按揭多出數百萬元。

利率以外,準買家亦應一併考慮銀行提供的優惠、各類手續費及個別計劃中特定的限制。17間銀行中,有16間提供最高達貸款額1%至1.6%的現金回贈,不過準買家要留意,金管局規定如回贈金額高於貸款額的1%,相關現金回贈金額須於總貸款額中扣除,即準買家所獲的貸款額會減少。另外,銀行一般只會在按揭手續完成後才會發放現金回贈,如在特定期限內提早還款,或須退回部分甚至全部的現金回贈。

消委會指,準買家應善用銀行提供的網上按揭計算機,及免費按揭預先評核服務,評估自己的還款能力及獲批按揭的機會,切忌匆匆簽下臨時買賣合約及繳付訂金,考慮以不同的供款方法還款,以配合自己的承擔能力及現金流,及要預留一定的儲備以應付突如其來的生活變化及開支。

註:P按代表最優惠利率(Prime Rate),H按即「香港銀行同業拆息」按揭計劃

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